不少家庭或多或少会有因癌症去世的人,那么家族有癌症患者情况影响买保险吗?

浙江36岁罗女士刚生下二胎,自己却不幸确诊甲状腺未分化癌,而更让医生吃惊的是家族中,父亲罹患有四种癌症,哥哥有淋巴瘤,两个姑姑罹患乳腺癌,另外一位叔叔有肝癌病史,一堂兄已经是肺癌患者,一堂弟也因肺癌过世,家中8人患癌二胎妈妈也查出癌症。专家通过对家庭基因检测没有发现染色体无异常;通过分子病理检测和解读发现罕见的常染色体显性遗传疾病,发现抑癌基因TP53种系突变导致,属于遗传性肿瘤综合征。

家中8人患癌二胎妈妈也查出癌症

那么这种家族病史,除了定期体检以外,考虑到癌症治疗费用动辄几十万,给家人投保商业保险也是必不可少的环节。这种家族病史还能买保险吗?

1、重疾险对家族病史的健康告知要求

第一种情况:互联网重疾险健康告知没有问到家族癌症病史,可以不用告知直接投保,已经确诊遗传性疾病的不能投保。

重疾险健康告知问卷

第二种情况:线下重疾险,通常都会问到家族成员中是否有罹患癌症病史的情况,这种健康询问通常属于了解性质,如果家族中偶然有一两个癌症患者,即使没有告知,保险公司也不会拒赔,但是如果是本文案例中家族8个癌症患者,不告知,那么保险公司很可能拒保或拒赔。

2、商业百万医疗险对家族癌症病史要求

当前百万医疗险健康告知中也基本没有关于家族病史的询问,意味着家族有癌症患者不影响投保,已经确诊遗传性疾病的不能投保。

百万医疗险健康问卷

百万医疗险额度200-400万,既可以报销癌症,也可以报销意外或其他疾病治疗费用,可以报销自费药,有效应对癌症相关治疗费用,比如住院花费40万,医保报销18万,剩余22万百万医疗险可以全额报销,报销比例100%

3、防癌医疗险

当前防癌医疗险健康告知也没有关于家族病史的询问,意味着也可以直接投保,但是如果有病理学检查异常也不能投保。

防癌医疗险健康告知

防癌医疗险专门报销癌症相关治疗费用,不能报销其他疾病或意外治疗费用,通常适合老人或已经罹患其他慢性病患者。

通过当前商业健康险告知来看:

1、主流的重疾险、百万医疗险和防癌医疗险,不询问家族癌症病史,意味着个人可以直接投保。但是如果已经做了病理分析检查, 已经诊断有家族遗传疾病的不能投保。

2、个人如果已经检查出来有结节、息肉或其他病变,就必须健康告知。

3、基因检测结果不需要告知,原因在于银保监会《健康保险管理办法》第38条,明确规定保险公司不得以遗传信息、基因检测材料作为核保条件。

《健康保险管理办法》第38条

最后下个结论:罗女士家族18人病理检查诊断遗传性肿瘤综合征,那么意味着常规的重疾险、百万医疗险和防癌医疗险都买不了。

家族有癌症病史,多个成员罹患癌症的,第一件事先把重疾险、百万医疗险等先买了,过了等待期生效。后续可以做基因检测或常规癌症筛查。不要做遗传病理分析,要是诊断有遗传性疾病,既买不了保险,即使买了保险公司也可以拒赔,各家公司明确将遗传性疾病作为除外责任。

看看各家公司重疾险免责条款:都明确规定诊断遗传性疾病不赔。

重疾险免责条款